——新華網(wǎng)
中國(guó)的銀行卡正在迎來換“芯”時(shí)代。10月19日，央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第三季度末，我國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡量突破10億張。
央行數(shù)據(jù)顯示，在這10億多張IC卡中，全國(guó)性商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)卡量超過9億張，區(qū)域性商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)卡量超過1億張。2014年前三季度新增金融IC卡4.5億張，占新增銀行卡發(fā)卡量的比例超過80%，前三季度新增發(fā)卡量分別為1.3億張、1.5億張和1.7億張，發(fā)卡進(jìn)度明顯加快。
另有數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)POS和ATM終端支持芯片卡的改造率分別達(dá)到99.6%和99.5%，芯片卡已經(jīng)成為新發(fā)銀行卡的主流。
按照此前央行印發(fā)的《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，從下月開始，同時(shí)有芯片和磁條的銀行卡片將不再提供磁條刷卡服務(wù)，統(tǒng)一改成芯片刷卡；而從明年起，各家銀行將陸續(xù)停發(fā)磁條卡。
“銀行卡的芯片安全系數(shù)要高于其他芯片，到目前為止，國(guó)內(nèi)還沒有發(fā)現(xiàn)在交易情況下芯片卡被克隆的現(xiàn)象?！敝袊?guó)銀聯(lián)資深風(fēng)險(xiǎn)專家王宇說，與磁條卡不同的是，芯片卡的信息是動(dòng)態(tài)的，“芯片就是一臺(tái)小型計(jì)算機(jī)，且每次的校驗(yàn)值不同，復(fù)制的可能性小。這也是央行主張更換芯片卡的原因?！?/p>
10月19日，北京晨報(bào)記者走訪多家銀行了解到，目前各銀行對(duì)換卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同，工行、民生等銀行目前免費(fèi)更換IC卡，其他多數(shù)銀行的換卡費(fèi)用普遍在10元至20元，也有銀行稱，換卡業(yè)務(wù)最高收費(fèi)40元。
“是否另交費(fèi)得看您的卡片是什么卡?！敝行陪y行客服向北京晨報(bào)記者介紹，如果更換普通卡片需要20元的工本費(fèi)，金卡客戶換卡需要10元，但白金及以上卡片換卡則不收工本費(fèi)。
數(shù)據(jù)顯示，目前市面上有將近34億張磁條卡需要更換芯片卡，而每張芯片卡的成本大約在10元左右，更換成本數(shù)以百億計(jì)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，換“芯”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)需要監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范。
換“芯”成本以百億元計(jì)，誰來買單？
目前，銀行卡換“芯”正在加速，然而全國(guó)銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，如此浩大的換“芯”工作該由誰買單？應(yīng)當(dāng)怎樣推進(jìn)？
芯片卡的運(yùn)用環(huán)境已經(jīng)基本具備，然而換“芯”的費(fèi)用問題卻沒有明確說法。目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數(shù)以百億元計(jì)。
銀行卡換“芯”應(yīng)由誰來埋單？銀行與消費(fèi)者各執(zhí)一詞。
記者在北京金融街周邊的多家銀行營(yíng)業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費(fèi)。例如，工行只免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片借記卡。招行對(duì)普卡換“芯”收10元工本費(fèi)，只有金卡和金葵花卡免費(fèi)。在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級(jí)、制作芯片所帶來的經(jīng)營(yíng)成本上升。
“要是換芯片卡收錢，我肯定不換?！敝貞c大學(xué)本科生張駿逸說，換卡本來就比較麻煩，收費(fèi)就更沒動(dòng)力。
張駿逸的態(tài)度可以代表大部分消費(fèi)者的心聲。北京市民李岳表示，“這錢當(dāng)然應(yīng)該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這里掙得的錢可不少，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分。”
“安全是金融支付交易的生命線。換‘芯’是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應(yīng)由銀行來承擔(dān)?！弊鳛殂y行和消費(fèi)者外的第三方——銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬看得清清楚楚。
磁條卡已成習(xí)慣，換“芯”靠誰推進(jìn)？
經(jīng)過近30年發(fā)展，磁條銀行卡的普及已達(dá)到平均人手兩張半的程度，“刷卡”已成為習(xí)慣。如今換“芯”升級(jí)不僅要消化近34億張磁條卡的存量，還要改變長(zhǎng)久以來形成的習(xí)慣，兩項(xiàng)艱巨任務(wù)要靠誰來推進(jìn)？
作為發(fā)卡方，銀行理應(yīng)用更加積極的態(tài)度推動(dòng)銀行卡換“芯”。中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海教授認(rèn)為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費(fèi)者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更需要監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范。
商家對(duì)銀行卡換“芯”也責(zé)無旁貸。業(yè)內(nèi)人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費(fèi)者決定的，是商戶特別是收銀員決定的。要加強(qiáng)對(duì)收銀員的培訓(xùn)和約束，改變多年來養(yǎng)成的刷磁條習(xí)慣。
唐彬建議，銀行可以采用換卡有獎(jiǎng)、雙倍積分等更多的營(yíng)銷手段去激勵(lì)客戶進(jìn)行銀行卡的升級(jí)。營(yíng)造更安全、便捷的支付環(huán)境需要銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶和消費(fèi) 者的齊心協(xié)力。
各家銀行換“芯”措施
為推廣使用芯片銀行卡、增強(qiáng)交易安全，中國(guó)人民銀行要求2015年起逐步停止新發(fā)磁條卡。為迎接銀行卡“芯”時(shí)代，各家銀行紛紛出臺(tái)相關(guān)舉措。
工商銀行：從今年上半年開始，已全面停止磁條借記卡的新發(fā)，存量磁條卡仍可繼續(xù)使用。換卡政策方面，一是免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片借記卡。二是優(yōu)化保號(hào)換卡服務(wù)，目前工行約九成左右的銀行卡支持辦理“換卡不換號(hào)”業(yè)務(wù)，具體政策需要詢問當(dāng)?shù)胤中小＾k理手續(xù)方面，持卡人須憑本人有效身份證件和借記卡到發(fā)卡銀行指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請(qǐng)手續(xù)。
建設(shè)銀行：明年起新發(fā)卡全部更換為芯片卡。已有磁條卡換“芯”，需持卡人本人攜帶磁條卡及有效身份證件，到建行開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理即時(shí)換卡手續(xù)。同時(shí)，建行系統(tǒng)支持磁條卡同卡號(hào)預(yù)約換領(lǐng)芯片卡功能。建行就芯片卡換卡工本費(fèi)給予分行下浮權(quán)限，分行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況或針對(duì)不同客戶群體減免換卡工本費(fèi)。
交通銀行：對(duì)于卡號(hào)前六位為“622260”的磁條卡，推出“換芯不換號(hào)”服務(wù)，新?lián)Q的芯片卡保持原磁條卡的卡號(hào)、所有業(yè)務(wù)功能和簽約關(guān)系，讓客戶換“芯”無憂。交行借記卡持卡人，持本人有效實(shí)名證件和磁條借記卡，在該磁條借記卡所屬分行任一網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，均可將磁條卡更換為芯片卡。對(duì)置換的沃德卡、交銀理財(cái)卡、薪金卡、尊享薪金卡、年金卡等芯片卡，交行均免收卡片工本費(fèi)。
招商銀行：對(duì)于持有招商銀行磁條卡的存量客戶，主動(dòng)邀請(qǐng)客戶前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更換，同時(shí)對(duì)于前往網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，也會(huì)建議客戶對(duì)卡片進(jìn)行更換。招行芯片復(fù)合卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為普卡收取10元工本費(fèi)，金卡和金葵花免費(fèi)，各分行也可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行優(yōu)惠或有條件減免。
中信銀行：信用卡中心今年9月1日起陸續(xù)開展磁條卡升級(jí)芯片卡工作并將于年底前完成。升級(jí)之后，新發(fā)行的信用卡為芯片卡，不額外收取客戶費(fèi)用。對(duì)于已發(fā)磁條卡，在卡片有限期內(nèi)繼續(xù)正常流通使用，待卡片有效期屆滿后，將給客戶免費(fèi)換發(fā)同款芯片卡。
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